dnes je sobota 25.6. a svátek má Ivan

Půjčujete si na vánoční dárky? Nenechte se oškubat. Víme, jak na to

28.11.2015
Půjčujete si na vánoční dárky? Nenechte se oškubat. Víme, jak na to

Autor: profimedia.cz

Popisek: Peníze, ilustrační foto

Každý osmý Čech kupuje dárky na dluh a nebankovní půjčku využilo alespoň jednou dvanáct procent lidí. Průměrná výše vánoční půjčky je 7869 korun, často ale vrátíte věřiteli i dvojnásobek. Přitom zejména nebankovní půjčky jsou cestou do pekel, mohou vás totiž nenápadně zadlužit dlouhodobě.

REKLAMA

Češi, kteří se rozhodnout dopřát radost svým blízkým pod vánočním stromečkem na dluh, si většinou půjčují částku do 30 000 korun. Většinou ji ale splácejí patnáct měsíců, takže než se dluhu zbaví, už mají za sebou další Vánoce. Často k půjčkám využívají nebankovní instituce, což je podle odborníků nejsnadnější cesta k zadlužení i na několik let. „Obecně je třeba dát si pozor na půjčky v nebankovním sektoru. Jedná se o spotřebitelské půjčky, u nichž si lidé zpravidla půjčují nízké částky. Ty ovšem bývají velmi často vysoce úročeny, především se k nim ale vážou skryté poplatky. Na první pohled mají spotřebitelé pocit, že zaplatí třeba jen o málo více, než si půjčí, ale ve skutečnosti mohou zaplatit třeba i padesátiprocentní úrok. Navzdory četným varováním před nebankovními institucemi jim lidé stále věří. Některé nebankovní společnosti tak mají zejména v předvánočním období skutečné žně. Není výjimkou, že během posledního kvartálu dosáhnou až 75 procent ročního objemu poskytnutých půjček,“ popsal Jan Malý, ohlášený společník společnosti VPI CZ, v. o. s.

Pozor na více půjček současně

Nedostatek financí na nás začíná výrazně doléhat právě před Vánoci, které bychom chtěli prožít podle dosavadních rodinných zvyklostí, i když to třeba momentální finanční situace neumožňuje. Tímto tlakem na psychiku se ale výrazně snižuje naše schopnost vyhodnotit rizikovost půjčky, takže leckdy neuváženě podepíšeme i nevýhodnou smlouvu. „Na vánoční dárky si půjčují lidé napříč věkovým spektrem, jedná se většinou o lidi finančně méně gramotné. Jde především o osoby, jejichž ekonomická síla je slabší. Tito lidé chtějí zejména během vánočních svátků nahradit své nižší příjmy v očích přátel a rodiny drahými dárky, které financují z půjček, a ty potom obtížně celý následující rok splácejí. U těchto lidí je také běžné, že si vezmou na jednotlivé dárky půjčky u různých nebankovních společností, a kolotoč dluhů se pak rychle roztáčí. U osob finančně gramotnějších je běžnější, že si půjčí větší částku u bankovní instituce, kterou použijí na více dárků,“ řekl Tomáš Medřický, autor projektu Epohledávky.cz.

Sestavte si rozpočet

Půjčky na vánoční nákupy jsou jedním z příkladů zahájení řetězce tvorby dluhů, který často končí až oddlužením. Půjčené peníze pak dlužníci splácejí řadu let. „Před samotným nákupem dárků je dobré udělat si rozpočet, ve kterém si přesně stanovíme, kolik chceme za konkrétního člena rodiny utratit. Při jeho sestavování je nutné dát pozor rovněž na ekonomickou výhodnost dárku. V první řadě si tedy rozmyslet, zda ho skutečně obdarovaní upotřebí, a zvážit, zda ho potřebují v takové kvalitě a ceně. V neposlední řadě by si měli lidé spočítat skutečnou cenu dárku, tedy nikoli jen kupní cenu v obchodě, ale celkovou cenu, kterou zaplatí s přihlédnutím k zaplaceným úrokům a poplatkům. Takový dárek se většinou značně prodraží,“ upozornil Jan Malý.

Desatero pro utrácení na Vánoce

1) Neberu si půjčku na vánoční dárky ani na Vánoce jako takové, pokusím se nepodlehnout emocím a nákupní horečce, které jsou v tomto čase všudypřítomné.

2) Když už si nemohu pomoci a musím si půjčit, čímž poruším bod 1), učiním tak od seriózních institucí – banky nebo značkové nebankovní úvěrové instituce.

3) Pokud mi nechtějí půjčit instituce z bodu 2), nikam dál nejdu, neboť zřejmě nejsem „úvěruschopný“, a tím se vracím do bodu 1).

4) Pokud jsem porušil bod 1) a nakonec si přece jen půjčil a zároveň jsem úspěšně prošel bodem 2), tak si vyberu správný produkt pro tento krátkodobý účel – například kreditní kartu, kde při vrácení peněz v bezúročném období neplatím úroky. Už méně vhodný je spotřebitelský úvěr a naprosto mimo jsou tzv. mikropůjčky.

5) Úvěrové nabídky si poté na internetu porovnám stejně, jako to dělám při porovnání ceny jakéhokoliv jiného zboží. Úvěr si neberu pod časovým tlakem, přestože se Vánoce blíží a já nemám ani jeden dárek.

6) Takové porovnání je paradoxně srozumitelnější a jasnější, protože u úvěrů existuje tzv. RPSN, tedy celkové náklady za úvěr, vyjádřené ročně v procentech, zatímco u cen běžného zboží tomu tak není, a právě tam mohu být nepříjemně překvapen nárůstem vedlejších nákladů (pojištění, poštovné, doprava apod.).

7) Po opadnutí nadšení z Vánoc úvěr svědomitě splácím, přestože dárky třeba neměly u obdarovaných úspěch.

8) Nepůjčuji si znovu na splácení původního úvěru na Vánoce.

9) Vedle splácení vánočního úvěru si budu každý měsíc odkládat a vytvářet drobnou rezervu na příští Vánoce, abych si už nemusel znovu půjčovat, a porušovat tím opětovně bod 1).

10) Vánoce nejsou jen o penězích a nákladech, přemýšlím, jak je šťastně prožít, abych se kvůli tomu nezadlužil a nezbláznil. Pokud už jsou s Vánocemi spojené vyšší výdaje, směřuji je do zvelebení bydlení či do modernizace domácnosti (i to lze pojmout jako dárek), což je svého druhu prospěšná investice.

(z knihy Patrika Nachera: Konec finančních negramotů v Čechách)

Válcuje vás život, úřady, politici? Pošlete nám svůj příběh  na .

Vložil: Adina Janovská

REKLAMA
reklama
Kultura

Kultura

Pojďme se bavit: Je tu hudba, film, knihy, výstavy, nechybí exkluzivní recenze

Životní knockouty

Životní knockouty

Dal vám život ránu na solar? Nejste v tom sami, čtěte skutečné příběhy

Rozhovory

Rozhovory

Politici, umělci, zkrátka každý, kdo má co říci

Kauza uprchlíci

Kauza uprchlíci

Legální i nelegálni migranti je problém, který hýbe Českem

Tajnosti slavných

Tajnosti slavných

Chcete vědět, co o sobě celebrity dobrovolně neřeknou?

REKLAMA

Nejčtenější

Odmítla přečíst hanlivý text na prezidenta, a tak jela z televize jako namydlený blesk. „Já se můžu podívat do zrcadla, zato ti, kteří mě vyhodili, jsou už na smetišti dějin,“ prohlásila populární moderátorka

Odmítla přečíst hanlivý text na prezidenta, ...

Déle než čtvrt století patřila nejen k hlasatelským ...

Totální pecka. Nebo úchylárna? Vypasená Dita P. s mlsně zírajícím černochem: Divákům ČT se chce blinkat, téma pro Jílkovou, rodinný byznys; anebo - rozdají si to hromadně s kremrolí v ruce?

Totální pecka. Nebo úchylárna? Vypasená Dita ...

Již několikrát jsme se pozastavili nad tím, ...

Klid na Nově byl zřejmě už moc dlouho, a tak je další zemětřesení mezi moderátory zpráv na spadnutí. Kdo tentokrát pořádně zamíchá osudovými kartami a kdo na to zřejmě nejvíc doplatí?

Klid na Nově byl zřejmě už moc dlouho, a ...

Velká ‘škatulata, hejbejte se‘ se naposledy ...

Cynická hvězda Adina Mandlová: Vždycky jsem byla spíš kurva než herečka. Proč střídala slavná prvorepubliková filmová herečka jednoho milence za druhým? Její tajemství bylo odhaleno

Cynická hvězda Adina Mandlová: Vždycky jsem ...

Přátelé i kolegové Adiny Mandlové se téměř ...

Je obtloustlý, obrýlený a divně se obléká. Přesto se kvůli němu perou dvě seriálové krásky. S jednou má dceru a s druhou spí… A hned je o jednu soukromou hereckou válku víc

Je obtloustlý, obrýlený a divně se obléká. ...

O koho že se to perou dvě seriálové krásky? ...

Nejdiskutovanější

Odmítla přečíst hanlivý text na prezidenta, a tak jela z televize jako namydlený blesk. „Já se můžu podívat do zrcadla, zato ti, kteří mě vyhodili, jsou už na smetišti dějin,“ prohlásila populární moderátorka

Odmítla přečíst hanlivý text na prezidenta, ...

Déle než čtvrt století patřila nejen k hlasatelským ...

Totální pecka. Nebo úchylárna? Vypasená Dita P. s mlsně zírajícím černochem: Divákům ČT se chce blinkat, téma pro Jílkovou, rodinný byznys; anebo - rozdají si to hromadně s kremrolí v ruce?

Totální pecka. Nebo úchylárna? Vypasená Dita ...

Již několikrát jsme se pozastavili nad tím, ...

Klid na Nově byl zřejmě už moc dlouho, a tak je další zemětřesení mezi moderátory zpráv na spadnutí. Kdo tentokrát pořádně zamíchá osudovými kartami a kdo na to zřejmě nejvíc doplatí?

Klid na Nově byl zřejmě už moc dlouho, a ...

Velká ‘škatulata, hejbejte se‘ se naposledy ...

Cynická hvězda Adina Mandlová: Vždycky jsem byla spíš kurva než herečka. Proč střídala slavná prvorepubliková filmová herečka jednoho milence za druhým? Její tajemství bylo odhaleno

Cynická hvězda Adina Mandlová: Vždycky jsem ...

Přátelé i kolegové Adiny Mandlové se téměř ...

Je obtloustlý, obrýlený a divně se obléká. Přesto se kvůli němu perou dvě seriálové krásky. S jednou má dceru a s druhou spí… A hned je o jednu soukromou hereckou válku víc

Je obtloustlý, obrýlený a divně se obléká. ...

O koho že se to perou dvě seriálové krásky? ...

REKLAMA
reklama
REKLAMA
Tento web používá k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.Další informace
zavřít
Na začátek stránky